401(k): Che le Piccole Imprese hanno Bisogno di Sapere

0
8

Immagine di credito: Jerry Sliwowski / Shutterstock

Offre un piano 401(k) può fornire alle piccole imprese una gamba nella attrarre dipendenti. Ecco quello che le piccole imprese devono conoscere 401(k) piani di pensionamento.

Quando si tratta di benefici per i dipendenti, ci sono alcuni vantaggi lavoratori desiderio più di 401(k) piani di pensionamento. Una recente ricerca da Justworks ha rivelato che circa il 40 per cento degli impiegati dire l’accesso a un 401(k) piano è il vantaggio che è più importante per loro, solo dietro sanitario e del tempo paid fuori.

Che cosa è un piano 401(k)?

Un piano 401(k) è un datore di lavoro sponsorizzato beneficio che consente ai dipendenti di risparmiare per la pensione. Secondo l’IRS, un 401(k) è una funzione di un qualificato piano di compartecipazione agli utili che consente ai dipendenti di contribuire a una parte del loro salario per i singoli account. I dipendenti in genere sono disponibili diverse opzioni per i tipi di account il denaro è investito in.

I dipendenti possono firmare in su per questi piani e designare una percentuale del loro stipendio per essere automaticamente inseriti in un fondo pensione conto di investimento. Ci sono due tipi di piani 401(k). In un tradizionale 401(k) piano, il denaro che il lavoratore sceglie di investire nel piano di pretassazione. Questo significa che i soldi contribuiscono viene fuori dei loro stipendi prima delle tasse vengono detratte. Tuttavia, si dovrà pagare le tasse sui soldi quando si ritirano.

L’altra opzione è un 401(k) Roth piano. Con questa opzione, il denaro viene fuori di dipendenti stipendi dopo le imposte sono state dedotte, e non pagare le tasse sui soldi quando si ritirano, dal momento che è stato pagato in anticipo.

Eliza Badeau, direttore del posto di lavoro la leadership di pensiero alla Fedeltà, ha detto che nel contesto attuale, la maggior parte dei lavoratori sono responsabili per il finanziamento della pensione.

“Ci stiamo spostando da un datore di lavoro-finanziato il piano pensionistico a contribuzione definita “piano paesaggistico”, ha detto. “Un 401(k) è un ottimo modo per risparmiare per il futuro.”

Per aumentare la partecipazione, i datori di lavoro a volte fanno i contributi versati in base a quanto il dipendente contribuisce. Per esempio, un datore di lavoro potrebbe corrispondere un contributo fino a una certa percentuale. Così, se un dipendente contribuisce a 4 per cento del loro stipendio, il loro datore di lavoro può corrispondere a tale contributo. Essenzialmente, questo raddoppia la somma che il dipendente salva.

Mentre questi piani sono sponsorizzato dal datore di lavoro, il denaro viene investito appartiene ai dipendenti. I soldi che contribuiscono al loro account è loro di prendere, se e quando si sposta in un nuovo posto di lavoro. Come per i contributi del datore di lavoro, c’è spesso un periodo di maturazione che richiede un dipendente di rimanere con la società per un determinato periodo di tempo prima di poter ritirare il denaro con loro se sono in terra un altro lavoro.

 

Nota del redattore: alla Ricerca di un impiegato di previdenza per il tuo business? Compilare il seguente questionario per avere i nostri partner fornitore di contatto con la libera informazione.

 

 

Small business 401(k) piani di

Mentre questo è un vantaggio, tradizionalmente offerti dalle aziende più grandi, Badeau ritiene che le piccole imprese dovrebbero considerare l’opportunità che offre.

“Molti [previdenza], fornitori di soluzioni, che sono grandi per le piccole imprese”, ha detto. “La fedeltà opere con le migliaia di piccole imprese.”

Badeau pensa che questo vantaggio può andare un lungo cammino per attrarre e fidelizzare dipendenti migliori. “Penso che sia davvero importante, se si sta cercando di far crescere il vostro business, a pensare, attraverso l’offerta di un piano 401(k) e di ciò che può significare per attrarre e mantenere personale di talento.”

I datori di lavoro che vogliono iniziare ad offrire piani 401(k) sono diversi modi per iniziare. Ci sono numerosi istituti finanziari, come la Fedeltà, Charles Schwab e Merrill Edge, che si può collaborare con.

Un’altra opzione è quella di lavorare con le risorse umane che il fornitore di servizi, come un libro paga o PEO società. In aggiunta alla loro funzionalità di base, molti di questi HR provider offrono 401(k) piano di gestione.

Rick Chen, un portavoce per payroll e HR provider di servizi Gusto, ha detto che il libro paga, le società possono essere una buona 401(k) i partner.

“Un payroll provider può essere l’opzione migliore, in quanto consente di elaborare le necessarie deduzioni automaticamente quando le spese per il personale esegui ed eliminare la duplicazione dei dati,” ha detto.

Come a se o non offrono un piano di pensionamento per i dipendenti, alcune piccole aziende potrebbero non avere una scelta, a seconda dello stato in cui operano.

“Molti stati hanno approvato leggi che richiedono i datori di lavoro di fornire datore di lavoro-sponsorizzato programmi di pensionamento,” Chen ha detto. “Per esempio, in California richiede che le aziende con cinque o più dipendenti per offrire un piano di pensionamento o fornire l’accesso a una Scelta Sicura IRA dallo stato attraverso la conduzione del fondo.”

Egli incoraggia i proprietari di piccole imprese e imprenditori alla ricerca di se il loro stato non ha alcun simili requisiti e a che punto si può prendere effetto.

401(k) piano

Una volta deciso il piano di fornitore partner, ci sono anche altre scelte che si devono fare, tra cui come molte scelte differenti dipendenti avranno per i fondi di cui investire e su quali tipi di fondi sono quelli.

“Ci sono un sacco di diverse funzioni e caratteristiche,” Badeau detto. “Tutto dipende [come] si desidera che il piano finale.

Un’opzione è un sistema automatico di criteri di registrazione. Con questo, ogni dipendente è automaticamente iscritto nel piano a un certo risparmio percentuale a meno che specificamente opt-out.

Il fattore più importante da considerare è la necessità di offrire contributi corrispondenti. Mentre nulla richiede ai datori di lavoro di offrire questo vantaggio, Badeau si ritiene che potrebbe pagare nel lungo periodo. “Un ben progettato 401(k) piano, con una partita società e di incentivazione, può davvero aiutare a mantenere le persone e attrarre le persone giuste che stanno cercando.”

Tra le piccole imprese 401(k) piani di Fedeltà gestisce, Badeau detto, l ‘ 85 per cento di offrire un contributo equivalente, con la partita media di 4 per cento.

Oltre a pagare per il datore di lavoro, contributi corrispondenti sono positivi significativi per i dipendenti. Badeau detto che contribuire a incentivare i dipendenti a risparmiare di più. “È probabile che contribuirà a sufficienza per raggiungere il max, così li incoraggia ad avere un più alto tasso di partecipazione.”

Mentre i contributi di corrispondenza può essere positivo per i datori di lavoro e dipendenti, ci sono alcuni casi in cui potrebbe non avere senso per offrire loro.

“Se una società non è ancora redditizia o sta attraversando uno stretto situazione finanziaria, per esempio, potrebbero non voler corrispondere contributi,” Chen ha detto.

Un’altra caratteristica aggiunta è un professionista gestito opzione. Con questa opzione, dipendenti essenzialmente avere accesso a un consulente finanziario, che li aiuterà a prendere le decisioni migliori per importi del contributo e del fondo di opzioni.

401(k) i costi di

Per le piccole imprese, ci sono i costi per l’offerta di un 401(k) piano di pensionamento, che può variare notevolmente.

Chen ha detto che ci sono in genere di installazione e le spese di manutenzione, questi ultimi spesso in base al numero di partecipanti dipendenti. Ha detto che le piccole imprese possono offrire 401(k) piani di pensionamento per i propri dipendenti per il poco quanto $40 al mese e una volta $500 tassa di messa a punto attraverso il Gusto, per esempio.

È essenziale notare, tuttavia, che aggiunto caratteristiche come la registrazione automatica, aumento del fondo di opzioni o professionalmente servizi gestiti probabilmente aumenterà di un’azienda i costi.

“È importante per i datori di lavoro di essere consapevoli di quelli che quando si considera [se offrire un piano 401(k)],” Badeau detto.

Alcuni costi possono essere compensati da alcune detrazioni fiscali per le piccole aziende con meno di 100 dipendenti, possono essere ammissibili.

“Alcune le spese amministrative sono considerati deducibili le spese aziendali,” Chen ha detto. “Le piccole imprese possono essere ammissibili per il Credito per i Piccoli Datore di lavoro Piano di Previdenza dei Costi di Avvio, di un credito d’imposta fino a un massimo di $500 all’anno, che copre il 50 per cento della ammissibili i costi di installazione per piani di pensionamento qualificati.”

Se la vostra piccola impresa non si sente confortevole che offre un 401(k) piano, si dispone di altre opzioni per dare ai vostri dipendenti un modo per risparmiare per la pensione.

“Mentre è il più noto, ci sono altri datore di lavoro sponsorizzato piani di pensionamento oltre il 401(k),” Chen ha detto. “Le piccole imprese che impiegano 100 o meno persone in grado di fornire SEP-IRA programmi, per i proprietari di piccole imprese o i lavoratori autonomi e SEMPLICE IRA programmi, che, come suggerisce il nome, è progettato per essere una semplice alternativa a 401(k) piani di pensionamento, per esempio.”